現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，但是還是有不少人會擔心：買了保險但是不出險浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司的對策就是推出“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

但是我要在這里說一下，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險最重要的功能是轉移風險。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設計，就是透明賬戶設計，使得其費用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，而不是說所有保費的一個總的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且還可以用來投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以由學姐分析得出，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，從哪些方面挑選更加合適呢？

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

由此看來不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能險是啥險種解答"的圖文回答，望采納！

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