這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒(méi)有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒(méi)有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒(méi)那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這樣一來(lái)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)挺友好。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬(wàn)能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看來(lái) ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能夠給家庭帶來(lái)更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒(méi)有以被保人的角度來(lái)思考問(wèn)題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來(lái)越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來(lái)看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，也可以說(shuō)，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒(méi)有的！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說(shuō)，如果購(gòu)買了這款這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)的弊端"的圖文回答，望采納！

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