社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）是先要被保險公司扣除的；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費(fèi)是靈活的。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費(fèi)用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，并不是所有保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進(jìn)行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。假如你選擇購買萬能險了，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險有哪些險種詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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