近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，可很多人都會這樣認為：買了保險用不上就是浪費錢了。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司的對策就是推出“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以暫時不支付保費；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是交的保費的收益總和，大家是一定要了解這一點的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，不過需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說的內(nèi)容，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險并沒有任何特殊的地方，其變通性較強，而且進行投資，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，而保險最基本的功能就是保障。那么如果確定要購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能保險包含什么解釋"的圖文回答，望采納！

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