中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細(xì)究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這可以說，已經(jīng)購買了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意購買鏈接"的圖文回答，望采納！

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