這些年來，人們的經濟條件在不斷改善，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

不過學姐在這里提醒一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，風險保障是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產生疑問吧？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產品是從交易保險費開始計算，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人自主調節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以暫時不支付保費；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

采用了這個設計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，這一點請大家務必弄明白。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過需要留心的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。在產品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？這里有答案：

總而言之，只要是產品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其機動性很強，而且還可以用來投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以由學姐分析得出，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否擁有足夠的轉移風險的能力，畢竟提供保障才是保險的初衷。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率會在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)上面的信息不難看出來，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產生了購買萬能險的想法，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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