社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險意識，可還是會有這樣的想法：買了保險但是不出險浪費錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，獲得保障是我們買保險的原因，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？

萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想知道萬能險更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進(jìn)入單獨賬號部分的，收益率也不是全部的保費的，這一點大家一定要明確。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率并不算高，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除此以外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)洌錂C動性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益是個未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐的建議是，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，而保險最基本的功能就是保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能型保險包含什么"的圖文回答，望采納！

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