現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。今天我就來給你們講講萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，買保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，預(yù)防意外來臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？

萬能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這就是萬能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開始計(jì)算，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營成本），

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，對(duì)于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬能險(xiǎn)的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這個(gè)是大家必須了解的。

一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬能險(xiǎn)還是都有保證的，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

針對(duì)保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)做允諾的。產(chǎn)品說明書中對(duì)未來收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個(gè)利率并不算高，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險(xiǎn)并沒有任何特殊的地方，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益的多少無從得知，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？

買萬能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最實(shí)用的功能是保障功能。那么如果確定要購買萬能險(xiǎn)了，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

綜上不難看出，萬能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對(duì)于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬能型保險(xiǎn)是什么內(nèi)容詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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