社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：有保險但不出險就算損失錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內(nèi)容。

在這里我想講明白一個點，我們買的不是保險，而是一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關于萬能險的內(nèi)容？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費用，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結算，并公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，不過需要留心的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而在產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率是不高的，所以能有什么收益也是顯而易見了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的機動性，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐站在客觀角度來說，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，挑選時的注意事項有哪些呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

綜上不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，可以參考學姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能保險有啥詳細解答"的圖文回答，望采納！

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