近些年來(lái)，隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：要是不出險(xiǎn)的話買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)就浪費(fèi)了。

那么有沒(méi)有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說(shuō)一下，我們買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬(wàn)能險(xiǎn)。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶(hù)的功能。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）首先會(huì)被保險(xiǎn)公司扣掉，

余下的錢(qián)最終會(huì)分別進(jìn)入兩類(lèi)賬戶(hù)：一類(lèi)是保障賬戶(hù)，用于保障；另一類(lèi)是投資賬戶(hù)，用于投資。

至于多少錢(qián)用于保障，多少錢(qián)用于投資，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)在保單賬戶(hù)可支付的范圍內(nèi)，客戶(hù)甚至可以暫停保費(fèi)支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

賬戶(hù)設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，就算是投資賬戶(hù)里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶(hù)提供查看賬戶(hù)價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說(shuō)的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶(hù)的保費(fèi)，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶(hù)承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說(shuō)到了，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，不過(guò)需要留心的是，對(duì)于高過(guò)保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見(jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。那么如果確定要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)告訴大家。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢(xún)，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢(qián)，這樣可以省下不少錢(qián)。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，萬(wàn)能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)有哪些險(xiǎn)種解釋"的圖文回答，望采納！

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