這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長(zhǎng)起來(lái)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：花錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢(qián)。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了讓這部分客戶(hù)的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，獲得保障是我們買(mǎi)保險(xiǎn)的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，這便可以說(shuō)是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

深究下來(lái)，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，換句話說(shuō)，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶(hù)。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢(qián)會(huì)流入兩類(lèi)賬戶(hù)：一類(lèi)流入保障賬戶(hù)，保護(hù)賬戶(hù)；另一類(lèi)流入投資賬戶(hù)，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢(qián)呢，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，還想進(jìn)一步了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎?推薦你看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶(hù)的金額，客戶(hù)甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來(lái)了更多的保護(hù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

與其他險(xiǎn)種相比，萬(wàn)能險(xiǎn)有更多的設(shè)計(jì)，即透明帳戶(hù)的設(shè)計(jì)，費(fèi)用因此變得非常透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶(hù)的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算之后。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，而不是全部保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶(hù)承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險(xiǎn)公司本身對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來(lái)決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但是值得注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。而在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

目前市面上萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是怎樣的就不問(wèn)可知了。

除了以上的所提到的不周到之處，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？這里有答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其擁有較廣的用途面，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益的多少無(wú)從得知，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好避免將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就聽(tīng)學(xué)姐一一道來(lái)。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢(qián)就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢(qián)。

根據(jù)上面的信息不難看出來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有一定的投資意識(shí)，但又沒(méi)有其他投資渠道的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)有哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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