這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的認真觀察，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交，就是按年度繳付保費的意思，一直要把保費繳納清楚為之，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

要是這兩種繳費方式都有的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，這不用說整個家庭陷入了漩渦，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

說的簡單點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，也可以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "有人理賠過中國人壽鑫如意年金險"的圖文回答，望采納！

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