這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，有更多的人具有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險但是不出險浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

在這里我想講明白一個點(diǎn)，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險有了最初的模樣。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險不同的。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費(fèi)用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨(dú)特優(yōu)勢，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，并不是交的保費(fèi)的收益總和，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)洌f能險自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且可投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還。

所以學(xué)姐的建議是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進(jìn)行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險最實(shí)用的功能是保障功能。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，有投資理財需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點(diǎn)：

以上就是我對 "萬能險有什么內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！