近些年來，隨著人們生活水平的提高，有更多的人具有了保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：如果不出險那買保險就是浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計(jì)并推出了“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個點(diǎn)，獲得保障是我們買保險的原因，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

其余資金將分別進(jìn)入兩個帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個個性設(shè)計(jì)，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是說這個收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且進(jìn)行投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果確實(shí)是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，而保險最基本的功能就是保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

總而言之不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對 "詳細(xì)解答萬能險是什么險種"的圖文回答，望采納！

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