現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長起來，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：買了保險(xiǎn)但是不出險(xiǎn)浪費(fèi)錢。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問題想出來的辦法，是推出“萬能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬能險(xiǎn)，下面我們一起來看看萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來的保障需求，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一推出市場便受到的青睞,這便是萬能險(xiǎn)有了最初的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人買了一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

沒有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面只是簡單的講述了萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

因此萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都會(huì)有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

許多萬能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。對(duì)于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險(xiǎn)的保證利率，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)也無疑例外，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如果你為萬能險(xiǎn)而心動(dòng)，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

由此看來不難看出，購買萬能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對(duì)于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險(xiǎn)的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬能保險(xiǎn)有哪些內(nèi)容解答"的圖文回答，望采納！

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