社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對(duì)策的，推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來(lái)了解一下。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，大家買(mǎi)保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來(lái)的保障需求，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

本文開(kāi)始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

世界上最初的萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，因?yàn)樗?ldquo;萬(wàn)能”的名頭和功能，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問(wèn)吧？學(xué)姐這邊畫(huà)一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

被保人買(mǎi)了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

值得一提的是，剩余的錢(qián)會(huì)流入兩類(lèi)賬戶：一類(lèi)流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類(lèi)流入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢(qián)要怎么分配，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過(guò)：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要賬戶里的錢(qián)付得起保費(fèi)，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加多類(lèi)型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說(shuō)明里了解。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過(guò)超出保底利率的會(huì)根據(jù)一定的比例分配給保險(xiǎn)公司和投資人。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但是值得注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中對(duì)未來(lái)收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦?jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個(gè)利率是不高的，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說(shuō)的內(nèi)容，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其變通性較強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬(wàn)能險(xiǎn)，該從哪些方面來(lái)進(jìn)行挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時(shí)會(huì)將萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢(qián)就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢(qián)。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬(wàn)能險(xiǎn)，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢(qián)的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)有什么解答"的圖文回答，望采納！

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