人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多的人開始有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：如果不出險那買保險就是浪費錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了解決這些客戶的需要，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

但是我要在這里說一下，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了自己有能力應對未來的意外，風險保障是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，關于這點大家一定要明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這說不上是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不周到之處，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其變通性較強，而且被視為投資選項之一，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學姐分析得出，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否會因為準備不充足而無法轉移風險，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能型保險包含啥細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！