這些年，人們的經濟水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有不少人會擔心：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關內容。

學姐先把重點給大家提個醒，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險的作用其實有很多,轉移風險是其中最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產品，它具備“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關注和支持，這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產品后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度的分配是投保人隨自身情況調整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，對萬能險還是很感興趣嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內容，例如扣除了多少費用，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，這個是大家必須了解的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，產品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率是不高的，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關于答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產品的常態(tài)，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的機動性，而且可作為理財產品進行投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學姐給大家一些忠告，萬能險進行理財是實在缺少理財產品的無奈之舉，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉移風險的能力，提供保障無疑是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網對產品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

綜上所述不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，最好不要脫離自身實際經濟情況和需求，導致過度消費的行為。

如果你的家庭已經有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能型保險包含著什么解答"的圖文回答，望采納！

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