由中國(guó)人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒(méi)有辦法。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開(kāi)這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

由保障圖可見(jiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，這樣的話(huà)投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的友善。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶(hù)的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

目前的話(huà)對(duì)于同類(lèi)來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無(wú)法在站起來(lái)，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來(lái)路，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，那么這么來(lái)算的話(huà) 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

由圖可以得出，在小王滿(mǎn)60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，也可以說(shuō)，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿(mǎn)時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也可以說(shuō)，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)的要不要附加"的圖文回答，望采納！

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