人們的生活水平越來(lái)越好，思想也越來(lái)越進(jìn)步，越來(lái)越多的人開(kāi)始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：買(mǎi)了保險(xiǎn)但是不出險(xiǎn)浪費(fèi)錢(qián)。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿(mǎn)足這一部分客戶(hù)的需求，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天我就來(lái)給你們講講萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過(guò)學(xué)姐在這里提醒一下，大家買(mǎi)保險(xiǎn)是為了滿(mǎn)足對(duì)未來(lái)的保障需求，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬(wàn)能險(xiǎn)開(kāi)始初現(xiàn)雛形的樣子。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開(kāi)始，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶(hù)。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始計(jì)算，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

值得一提的是，剩余的錢(qián)會(huì)流入兩類(lèi)賬戶(hù)：一類(lèi)流入保障賬戶(hù)，保護(hù)賬戶(hù)；另一類(lèi)流入投資賬戶(hù)，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面提到的萬(wàn)能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒(méi)有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶(hù)可支付的范圍內(nèi)，甚至保費(fèi)客戶(hù)都可以先不付；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬(wàn)能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類(lèi)型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶(hù)設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶(hù)的比例，都能從給出的詳細(xì)說(shuō)明里了解。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶(hù)價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳情例如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢(xún)，幫客戶(hù)省了很多問(wèn)題。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，而不是全部保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

大多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶(hù)保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，不過(guò)要留意的是，對(duì)于高過(guò)保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。對(duì)于未來(lái)收益的測(cè)算在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦?jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這說(shuō)不上是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)洌f(wàn)能險(xiǎn)也無(wú)疑例外，其擁有較廣的用途面，而且還可以用來(lái)投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是最好避免將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，該從哪些方面來(lái)進(jìn)行挑選呢？

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢(qián)，這樣可以省下不少錢(qián)。

綜上所述不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識(shí)，但又沒(méi)有其他投資渠道的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)里面包含哪些內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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