人們的生活水平越來(lái)越好，思想也越來(lái)越進(jìn)步，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買(mǎi)了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢(qián)了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對(duì)如何滿(mǎn)足這種客戶(hù)需求的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問(wèn)題推出的新產(chǎn)品就是“萬(wàn)能險(xiǎn)”。萬(wàn)能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在本文的開(kāi)始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

深究下來(lái)，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，換句話(huà)說(shuō)，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶(hù)。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問(wèn)吧？學(xué)姐這邊畫(huà)一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

沒(méi)有用完的錢(qián)有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶(hù)，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶(hù)，方便日后進(jìn)行投資。

至于花在保障和投資上錢(qián)要怎么分配，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說(shuō)了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保單賬戶(hù)足夠支付保單費(fèi)用，客戶(hù)也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶(hù)設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶(hù)的資金占比。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶(hù)價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個(gè)設(shè)計(jì)，為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，收益率也不是全部的保費(fèi)的，這個(gè)是大家必須了解的。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶(hù)每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過(guò)超出保底利率的會(huì)根據(jù)一定的比例分配給保險(xiǎn)公司和投資人。

但是因?yàn)槊總€(gè)公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)還是都有保證的，不過(guò)要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是怎樣的就不問(wèn)可知了。

排除以上的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)也無(wú)疑例外，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提供保障無(wú)疑是保險(xiǎn)最基本的功能。假如你選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)了，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢(xún)。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢(qián)少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢(qián)。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財(cái)需求卻沒(méi)有合適的投資項(xiàng)目的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的意向，可以看看學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬(wàn)能險(xiǎn)是啥"的圖文回答，望采納！

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