人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關內(nèi)容，一起來看看吧。

不過學姐在這里提醒一下，獲得保障是我們買保險的原因，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險最重要的功能是轉移風險。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險的雛形。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，想要對萬能險有深度了解嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，不過需要留心的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？關于答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其靈活性很強，而且還可以用來投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐想告訴大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉移風險的能力，而保險最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

由此看來不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導致過度消費的行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "解釋萬能保險有哪幾種"的圖文回答，望采納！

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