中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直至保費交清為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的朋友戳：

對保障內容做了了解之后，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學姐就說的簡單一點吧，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這可以說，小王60歲時，收益任為負值！

小王有了70歲時，內部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是內部收益率快速提高的原因了。

這可以說，買了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險哪里做得好"的圖文回答，望采納！

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