這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動心了，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是仔細(xì)一看，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個進(jìn)行賠償。

對于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，即言之，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，擁有了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)保什么"的圖文回答，望采納！

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