這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，有保險意識的人越來越多，但是還是有不少人會擔(dān)心：有保險但不出險就算損失錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

但是我要在這里說一下，買保險是為了給自己提供保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是萬能險有了最初的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想進一步了解萬能險嗎?你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，關(guān)于這點大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不算是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，提供保障無疑是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

在確認自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "解釋萬能險是啥"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！