中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，一直要把保費繳納清楚為之，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，讓整個家庭走進了困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，給予家庭的保障就更強更有力，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人為中心思考！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內容研究完之后，大家還是比較關心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王有了70歲時，內部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

這可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)整理好了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意幾年能回本金"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！