中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的認真觀察，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！委實是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果投保人不想領取年金，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

講解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，要看其內部收益率IRR。

簡便地說就是，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可見，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，也就是說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產生的呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這才讓內部收益率飆升了。

也就是說，選購了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經整理好了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意3萬"的圖文回答，望采納！

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