鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，就能夠給家庭帶來更強的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

討論完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、而且也要求必須是凈現值等于零時的折現率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

簡便地說就是，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

即言之，要是已經投保了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有什么保障"的圖文回答，望采納！

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