這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數不勝數！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實在是太小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

討論完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現值等于零時的折現率。年金險的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

說的簡單點，只要內部收益率IRR的數值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，選擇在50歲領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據圖可知，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，即言之，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，已經購買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，真心覺得這個非?？?！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意理念"的圖文回答，望采納！

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