現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有不少人會擔心：買了保險用不上就是浪費錢了。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關內容。

然而我需要說明一點，我們買保險就是為了給自己一份保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險最重要的功能是轉移風險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，因為它“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產品，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內涵？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人自主調節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經經歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

大多數的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內每年處于1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。產品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率是不高的，所以投資收益如何是可想而知的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其擁有較強的機動性，而且被視為投資選項之一，但投資收益確定性較少，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

因此學姐給大家一些忠告，如果確實是缺少理財產品可以用萬能險作為補充，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產品作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經擁有了充足的保障，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，考慮的重點方面有哪些呢？

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據以上幾點可以得出結論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能險有哪幾種"的圖文回答，望采納！

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