中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐表弟也是就十分心動，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是如果大家仔細地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！委實是吝嗇了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，讓整個家庭走進了困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

介紹完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，也就是說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，投保了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "哪里可以買中國人壽鑫如意年金險"的圖文回答，望采納！

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