社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有更多的人具有了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，我們買保險就是為了給自己一份保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險具有風險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是如今萬能險最開始的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是所有保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險自然也是不例外的，其機動性很強，而且還可以用來投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐站在客觀角度來說，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果你為萬能險而心動，從哪些方面挑選更加合適呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "解釋萬能保險有啥"的圖文回答，望采納！

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