這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，我們買的不是保險，而是一份保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，風險保障是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險的雛形。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想進一步了解萬能險嗎?那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要賬戶里的錢付得起保費，甚至投保人可以先不付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當月或當季的結(jié)算利率。

采用了這個設計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，而不是說所有保費的一個總的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較強的機動性，而且被視為投資選項之一，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學姐想告訴大家，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能型保險內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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