這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的不算高的，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也非常友善。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒扒出這款產品的亮點，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容研究完之后，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，已經購買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，想要高收益必須領取至保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也很一般，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險能不能保疾病"的圖文回答，望采納！

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