人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，對大部分人來說，買保險就是買保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，甚至投保人可以先不付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是交的保費的收益總和，這點是大家一定得知道的。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不算是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其機動性很強，而且具有投資屬性，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

綜上不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險是什么內(nèi)容詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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