近些年來，隨著社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高，越來越多人具有保險(xiǎn)意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司的對策就是推出“萬能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬能險(xiǎn)，下面我們一起來看看萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，對大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬能險(xiǎn)最開始的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上述對萬能險(xiǎn)的介紹只是表層，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，萬能險(xiǎn)都能同時附加的，所以意思就是萬能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬能險(xiǎn)缺少了一個設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

這個設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是說所有保費(fèi)的一個總的收益率，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

萬能險(xiǎn)大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險(xiǎn)基本都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險(xiǎn)公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)時，哪些的地方還需要我們留意的呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)洌f能險(xiǎn)自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好不要將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上所述不難看出，萬能險(xiǎn)僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報(bào)期限的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險(xiǎn)，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對 "萬能型保險(xiǎn)是什么詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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