現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，可很多人都會這樣認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關內容。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險的作用其實有很多,轉移風險是其中最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，便從剛開始廣受關注和支持，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度的分配是投保人隨自身情況調整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以暫時不支付保費；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結算，之后便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個利率并不算高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？關于答案，請看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也囊括其中，其用途面較廣，而且具有投資屬性，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐得出的結論是，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果你為萬能險而心動，挑選時的注意事項有哪些呢？

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以參考學姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能型保險是啥詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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