這些年來，人們的經濟條件在不斷改善，保險意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：買了保險用不上就是浪費錢了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司的對策就是推出“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關內容，一起來看看吧。

學姐在這里給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產品，它具備“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細的內容嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，客戶暫停保費支付也可以；

而且投保者還可以在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

采用了這個設計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，收益率也不是全部的保費的，這一點大家一定要明確。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來收益的測算在產品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除此以外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以由學姐分析得出，萬能險進行理財是缺少理財產品的備選方案，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)以上幾點可以得出結論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

如果你的家庭已經有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險是什么險種解答"的圖文回答，望采納！

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