由中國(guó)人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，這么看來(lái)對(duì)投保人說(shuō)還是非常的有愛。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來(lái)分析的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶的定義是什么呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說(shuō)吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，所以說(shuō)，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說(shuō)，買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個(gè)非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意權(quán)益"的圖文回答，望采納！

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