近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，可很多人都會這樣認為：有保險但不出險就算損失錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學姐在這里給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，風險保障是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想詳細了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，而不是說所有保費的一個總的收益率，大家是一定要了解這一點的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但要注意的地方是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？這里有答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其變通性較強，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能很好的控制周遭的風險，而保險最基本的功能就是保障。假如你選擇購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "解釋萬能型保險是什么"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！