近些年來，隨著社會的進(jìn)步，人們生活水平的提高，越來越多人具有保險(xiǎn)意識，不過不少人會有這樣的憂慮：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個(gè)好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬能險(xiǎn)，下面我們一起來看看萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，獲得保障是我們買保險(xiǎn)的原因，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲蓄，因?yàn)樗?ldquo;萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，此時(shí)，萬能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？借助直觀圖示, 萬能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開始計(jì)算，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上述對萬能險(xiǎn)的介紹只是表層，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險(xiǎn)公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，收益率也不是全部的保費(fèi)的，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般萬能險(xiǎn)都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會按比例進(jìn)行分享。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險(xiǎn)公司本身對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會承諾保底收益，但要留意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

保險(xiǎn)公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個(gè)利率并不算高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會有缺點(diǎn)，萬能險(xiǎn)自然也是不例外的，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險(xiǎn)之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。那么如果確定要購買萬能險(xiǎn)了，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，購買萬能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險(xiǎn)，可以將學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對 "萬能險(xiǎn)有什么險(xiǎn)種細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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