現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有保險意識的人越來越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險但是不出險浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。學(xué)姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

在這里我想講明白一個點(diǎn)，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險費(fèi)之后，保險公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

其余資金將分別進(jìn)入兩個帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，其實(shí)就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是全部保費(fèi)的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益是個未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果確實(shí)是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補(bǔ)充，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果考慮將萬能險作為購買險種，挑選時的注意事項(xiàng)有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有投資理財需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點(diǎn)資料：

以上就是我對 "萬能險有哪些解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！