近些年來，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長起來，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問題想出來的辦法，是推出“萬能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對未來的保障需求，預(yù)防意外來臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便可以說是如今萬能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會(huì)被保險(xiǎn)公司扣掉，

一部分沒用完的錢會(huì)進(jìn)入安全賬戶，目的會(huì)起到保護(hù)作用；另一部分則會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險(xiǎn)。

透過萬能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

萬能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個(gè)利率并不算高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？尋找答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較廣的用途面，而且還可以用來投資，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好打消將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險(xiǎn)之前需要做的事，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對能力是否足夠，提供保障無疑是保險(xiǎn)最基本的功能。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購買險(xiǎn)種，怎樣才能挑選出最合適的呢？

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上不難看出，萬能險(xiǎn)僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險(xiǎn)，可以將學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對 "解釋萬能險(xiǎn)里面有什么"的圖文回答，望采納！

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