這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險但是不出險浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內(nèi)容。

學姐先把重點給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險最重要的功能是轉移風險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，關于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想要對萬能險有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，大家是一定要了解這一點的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其變通性較強，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐真心奉勸大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉移風險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險的初衷。如若萬能險成為了你的選擇，挑選時的注意事項有哪些呢？

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險里面有什么內(nèi)容詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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