現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，保險意識也隨之越來越得到重視，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

在這里我想講明白一個點，我們買保險就是為了給自己一份保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想詳細了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是所有保費的收益率，這一點請大家務(wù)必弄明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是不例外的，其用途面較廣，而且被視為投資選項之一，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐想告訴大家，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導致過度消費的行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險里面有啥詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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