現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，保險意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。學姐整理了萬能險的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

在這里我想講明白一個點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想詳細了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個利率是不高的，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還需要注意哪些的地方？這里有答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較強的機動性，而且還可以用來投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐的建議是，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，而保險最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能型保險是啥詳解"的圖文回答，望采納！

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