鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯(cuò)了。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

即言之，買了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)外理賠"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！