這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，越來(lái)越多的人開(kāi)始有了保險(xiǎn)意識(shí)，不過(guò)不少人會(huì)有這樣的憂(yōu)慮：如果不出險(xiǎn)那買(mǎi)保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢(qián)。

這種兩頭夠不著的事情有沒(méi)有一個(gè)好的解決辦法？出于滿(mǎn)足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過(guò)“萬(wàn)能險(xiǎn)”來(lái)滿(mǎn)足這樣的需求。萬(wàn)能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，買(mǎi)保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，換句話(huà)說(shuō)，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶(hù)。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始計(jì)算，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶(hù)：一部分進(jìn)入保障帳戶(hù)，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶(hù)，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢(qián)呢，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶(hù)的錢(qián)，客戶(hù)也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒(méi)有特殊的情況，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類(lèi)型的保險(xiǎn)中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬(wàn)能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，在被保人用來(lái)做教育基金時(shí)，無(wú)形中就帶來(lái)了很多保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶(hù)設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，就算是投資賬戶(hù)里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說(shuō)明。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，并不是所有保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶(hù)每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)過(guò)了，關(guān)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)做出保證的，但要留意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這并不屬于高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其用途面較廣，而且進(jìn)行投資，但投資收益無(wú)法得以保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。那么如果確定要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)進(jìn)行回答。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷(xiāo)幫助消費(fèi)者們省錢(qián)。

綜上所述不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以將學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)是啥險(xiǎn)種詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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