這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以說，賠付的身故金要越好，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人的角度來思考問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，有興趣了解的伙伴戳下方：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬保費，交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這是因為小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這可以說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意怎么投保一"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！