由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的認真觀察，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，就能夠給家庭帶來更強的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額是10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，買了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險好處和弊端"的圖文回答，望采納！

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